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10 consejos para que el plan de Obama le dé
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(Traducido de USToday, artículo publicado el 16 de febrero de 2014)
Es posible que usted haya comprado un plan de seguro médico en el Mercado de
Seguros Médicos, pero es de suma importancia que lo comprenda y sepa manejarlo.
Felicidades. Usted adquirió un seguro médico a través de uno de los mercados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo
Precio, posiblemente días o semanas después de intentar usar el sitio de Internet. Eso no es todo. Adquirir un plan es
solo el primer desafío. Ahora tiene que comprenderlo. Las pólizas que se vendieron a través de los portales en línea —a
más de 3 millones de personas hasta el momento— cubren beneficios esenciales y limitan los costos médicos
personales. Pero es necesario cumplir las reglas. Y la explicación estándar que ofrecen las compañías de seguro podría
ser difícil de entender. ¿Qué tienen que saber los afiliados que probablemente no sepan?
1. Hay que llevar siempre la tarjeta del seguro.
Haga copias. Le ahorrará muchos problemas si tuviera que hacer una consulta con el médico o ir al hospital
inesperadamente.
2. Comprenda la red de médicos y hospitales de su plan.
Las compañías de seguro negocian la participación y las tarifas de pago con una red de proveedores para controlar los
costos. «Muchos de estos planes del Mercado de Seguros Médicos tienen redes mucho más pequeñas de lo que la
gente está acostumbrada a tener. Esto se hace con el fin de que los planes sean asequibles», dice Nancy Metcalf,
editora principal de Consumer Reports. Para muchos afiliados nuevos, «el solo hecho de que sus amigos tengan un
plan y pueden ir a un hospital en particular no quiere decir que ellos también puedan».
Puede comprobar el directorio del plan, ya sea por Internet o, a menudo viene con los documentos que usted recibe
cuando se inscribe, para averiguar si algunos médicos específicos forman parte de su red. También puede llamar al
consultorio del médico.
3. Manténgase en la red de proveedores.
La ley de la reforma de salud dice que, una vez usted se inscribe en un plan, no va a pagar más de $6,350 por una
persona y $12,700 por una familia por concepto de gastos médicos personales. Sin embargo, eso se aplica solamente a
la atención dentro de la red. Ya sea que usted forme parte de una HMO, que no paga casi nada por los beneficios fuera
de la red, o de una PPO, que cubre algunos, las protecciones de su dinero personal no se aplican si usa un médico o un
hospital fuera de la red. Los proveedores que no forman parte de la red también facturan muchas veces mucho más de
lo que les cobran a los pacientes en sus redes por el mismo procedimiento.
4. Trate de permanecer dentro de la red incluso si es para recibir atención de emergencia.
Conforme a la nueva ley, los planes de seguro médico tienen que pagar las consultas de emergencia fuera de la red. Si
usted tiene un accidente de auto lejos de su hogar, no puede ser exigente con el hospital que escoja para que le salve la
vida. Sin embargo, los hospitales que no están en la red muchas veces buscan un punto medio cuando facturan la
diferencia entre lo que su plan paga y lo que ellos cobran, que a menudo es mucho más.
5. Evite las consultas en la sala de emergencias, a menos que sea realmente una emergencia.
Tradicionalmente, los planes de seguro médico venían con un modesto copago para una consulta en la sala de
emergencias: tal vez $150. No obstante, muchas pólizas que se vendieron de conformidad con la nueva ley, incluso
aquellas de la categoría «oro», que son más caras, no solo tienen copagos para la sala de emergencias de varios
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cientos de dólares, sino que también someten esos cargos de la sala de emergencias al deducible global. (Los copagos
son cuotas fijas por servicios específicos. Los deducibles son lo que usted paga de su bolsillo antes de que el seguro
empiece a pagar). Eso significa que a usted le podrían facturar el costo total de una consulta en la sala de emergencias,
hasta el límite de gastos médicos personales. «Esa es una gran diferencia y le hará mucho daño a la persona
desprevenida», dice John Jaggi, un corredor de seguros de Illinois. «Queremos que la gente sepa esto». ¿Se rompió
una pierna? Vaya al hospital ¿Se torció un tobillo? Tal vez deba esperar a que abran el centro de atención de urgencias
o el consultorio de su médico.
6. Pague las primas mensuales a tiempo y con exactitud.
«No haga tonterías. Pague su prima», advierte Karen Pollitz, una especialista en temas del consumidor de la Kaiser
Family Foundation. (KHN es un proyecto editorialmente independiente de la fundación). «De lo contrario, ahí acaba la
cosa y no podrá volver a inscribirse hasta la próxima temporada». (La inscripción abierta para el año 2014 termina el 31
de marzo. La inscripción abierta para el año 2015 empieza el 15 de noviembre). Incluso si deja de pagar unos cuantos
centavos de la prima podría darle a la compañía de seguros razón para expulsarle, dijo ella. Las compañías de seguros
dan un breve período de gracia si usted se retrasa —un poquito más largo si recibe subsidios para la prima— pero le
cancelan el seguro por falta de pago.
7. Regístrese en línea en su nueva compañía de seguros.
Los sitios web de las compañías de seguros son buenos para llevar la cuenta de las reclamaciones. Cada vez más le
permiten comparar y comprar para encontrar las mejores ofertas en tratamientos que no sean de emergencia. Metcalf
dijo: «Puede ser que su seguro médico le pague a un centro de obtención de imágenes la mitad de lo que le paga a
otro». Eso es muy importante si usted tiene un deducible alto".
8. Guarde los papeles. Asegúrese de que debe realmente lo que los médicos y hospitales le facturan.
«Es bueno guardarlo todo —dice Pollitz—. Si tiene alguna inquietud, vale la pena hacer una llamada y pedir una
explicación».
9. Si los proveedores o las aseguradoras no le dan una respuesta satisfactoria, pruebe con los reguladores.
Examine la explicación de beneficios de la aseguradora, la cual detalla sus reclamaciones. Tal vez incluya un número de
teléfono de un programa de asistencia al cliente en su estado que le pueda ayudar a lidiar con la cobertura médica. Esta
lista tiene información de contacto para los departamentos de seguro estatal y otros reguladores.
10. Lea el resumen de beneficios y cobertura del plan.
«Búsquelo e imprímalo, porque tiene los detalles de su plan», dice Metcalf. «¿Cuánto tiene que pagar para consultar a
un médico de atención primaria? ¿Es antes o después del deducible? ¿Cuánto es su deducible? ¿Cuánto cuesta ir a la
sala de emergencias?» No es como leer a John Grisham. Sin embargo, los personajes —su salud y su dinero— son
muy importantes.
Kaiser Health News es un programa editorialmente independiente de Kaiser Family Foundation.
Fuente: http://www.usatoday.com/story/news/nation/2014/02/16/obamacare-tips-healthcare-premiums-costs-10tips/5423357/ publicado el 16 de febrero de 2014.
Blue Cross and Blue Shield of North Carolina ha traducido esta noticia para ayudar a nuestros clientes a entender la reforma de salud. Esta publicación tiene fines informativos
solamente. No se pretende con ella dar asesoramiento jurídico ni tributario. Consulte con su abogado o asesor fiscal para obtener recomendaciones. Continuaremos trabajando con
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